EB-5 的补件里，资金来源解释占了多数。它不看你账上有多少钱，只看这条钱能不能一段一段讲回到合法来源。要准备的不是一张存款证明，而是六类材料串成的一条链：本金形成、增值过程、完税凭证、路径凭证、身份与婚姻关系、第三方佐证。三个高频退回点：大额现金存入无来源、股权转让缺完税与对价依据、赠与资金缺赠与人的来源说明。
| # | 类别 | 具体材料 | 对应回答的问题 |
|---|---|---|---|
| 1 | 本金形成 | 公司审计报告、股权结构、分红决议 | 钱从哪来 |
| 2 | 增值过程 | 交易流水、投资协议、收益凭证 | 怎么变多的 |
| 3 | 完税凭证 | 个人所得税、企业所得税、股权转让完税 | 合不合法 |
| 4 | 路径凭证 | 银行流水、跨境汇款凭证、换汇记录 | 怎么走过来的 |
| 5 | 身份关系 | 身份证件、婚姻证明、亲属关系证明 | 是谁的钱 |
| 6 | 第三方佐证 | 评估报告、公证书、律师意见 | 有没有旁证 |
| 退回点 | 表现 | 可解路径 |
|---|---|---|
| 大额现金存入 | 拿不出合同、发票或交易记录 | 补交易背景材料；无法与经营活动对应的，难解 |
| 股权转让缺完税与对价 | 只有转让协议，没有完税与对价依据 | 补完税凭证与对价依据 |
| 赠与资金未追到赠与人来源 | 只证明赠与人有钱，没证明钱从哪来 | 从赠与人这一层开始准备材料 |
现行两档金额：TEA 及基建项目 80 万美元，标准档 105 万美元；两档都只适用 2022 年 3 月 15 日及之后递交的申请。这两个数字决定了资金证明的规模。金额自 2027 年 1 月 1 日起按法案自动调整，幅度以联邦公报为准。
一位企业主家庭的公司账与个人账长期混用，评估阶段先做账务梳理，把属于个人的部分从公司账里分出来，再用分红决议、股权转让协议与完税凭证三件套固定下来。这个案子没有在补件阶段反复，原因是链条在递交前就补齐了，而不是等到被问再补。
悦洋海外把资金来源做成一张时间轴表：每一笔进账对应一组材料，材料缺项在表上直接标红，补不齐的在评估阶段就说明。涉及跨境合规的部分，由合作的专业机构出具意见，悦洋只做身份规划部分。
✅ 三审制度层层把关
✅ 32 项落地安家服务（协助接机、租房、银行开户、子女择校、税务申报等，服务可能产生费用）
✅ 澳新本土起家，墨尔本、布里斯班均设有公司
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